Anotācija

Šobrīd, atbilstoši vairāku kredītiestāžu mājaslapās publicētai informācijai, kredītiestādes piemēro maksu par dokumentu apstrādi, ja kredītņēmējs priekšlaicīgi dzēš hipotekāro kredītu, pārdodot nekustamo īpašumu, kas ir ieķīlāts kredītiestādē, un darījumu finansē cits kredīta devējs. Savukārt gadījumā, kad fiziska persona dzēš hipotekāro kredītu no saviem līdzekļiem, un gadījumos, kad kredītņēmējs pārdod nekustamo īpašumu, kas ir ieķīlāts kredītiestādē, un darījumu finansē tā pati kredītiestāde, papildus maksa par dokumentu apstrādi netiek piemērota. Tāpat, ievērojot normatīvajos aktos noteikto, maksa netiek piemērota gadījumos, kad hipotekārā kredīta priekšlaicīga atmaksa tiek veikta, kredītu pārfinansējot pie cita kredīta devēja.
Ekonomikas ministrijas, Finanšu ministrijas, Latvijas Bankas un Patērētāju tiesību aizsardzības centra (turpmāk - iestādes) ieskatā no kredītiestādes skatupunkta visos gadījumos notiek pirmstermiņa saistību izbeigšana, par kuru kompensācija patērētājam nedrīkst tikt pieprasīta. Gadījums, kad priekšlaicīga kredīta atmaksa tiek veikta pārdodot ieķīlāto nekustamo īpašumu, ko finansē cits kredīta devējs, atšķiras tikai ar finansējuma avotu – tā nav pati fiziskā persona, bet nekustamā īpašuma pircēja izvēlētā kredītiestāde. Vienīgās papildus darbības, kas no kredītiestādes puses ir jāveic gadījumā, ja saistības dzēš cita kredītiestāde nevis persona pati, ir nekustamā īpašuma pircēja izvēlētās kredītiestādes apliecinājuma vēstules izvērtēšana un piekrišanas sniegšana darījumam un ieķīlātā nekustamā īpašuma apgrūtināšanai ar ķīlas tiesībām (otra hipotēka). Tādēļ iestāžu ieskatā gadījumos, kad nekustamais īpašums, kas ir ieķīlāts kredītiestādē, tiek pārdots citai personai un darījumu finansē cits kredīta devējs, nebūtu pamatoti piemērot maksu par dokumentu apstrādi, ņemot vērā, ka tā ir uzskatāma par pirmstermiņa atmaksu.

Lai precizētu spēkā esošo regulējumu attiecībā uz pirmstermiņa saistību izbeigšanu un tajā lietotā termina “kompensācija” izpratni, tiek precizēts MK noteikumu Nr.691 101.punkts, lai paskaidrotu, ka termins “kompensācija” šajā gadījumā tiek lietots visplašākajā nozīmē, ietverot ne tikai, piemēram, kredītiestādes negūtos procentu maksājumus, bet ietver arī jebkādus citus maksājumus un iespējamās izmaksas saistībā ar kredīta saistību pildīšanu pirms noteiktā termiņa. Tostarp dokumentu apstrādi.
Šāda termina interpretācija sakrīt ar Direktīvas 2014/17 mērķi. Termina “kompensācija” precizēšana nodrošinās tiesisko noteiktību, jo termins visos gadījumos tiks interpretēts vienādi un netiks piemērotas nekādas papildus maksas kredīta pirmstermiņa atmaksas gadījumā, kas savukārt mazinās šķēršļus nekustamā īpašuma tirgus aktivitātei un nodrošinās elastību kreditēšanas līguma spēkā esamības laikā.