Anotācija

Šobrīd, atbilstoši atsevišķu kredītiestāžu mājaslapās publicētai informācijai, šīs kredītiestādes piemēro maksu par dokumentu apstrādi, ja kredīta ņēmējs priekšlaicīgi dzēš hipotekāro kredītu, pārdodot nekustamo īpašumu, kas ir ieķīlāts kredītiestādē, un darījumu finansē cits kredīta devējs. Savukārt gadījumā, kad fiziska persona dzēš hipotekāro kredītu no saviem līdzekļiem, un gadījumos, kad kredīta ņēmējs pārdod nekustamo īpašumu, kas ir ieķīlāts, un darījumu finansē tas pats kredīta devējs, papildus maksa par dokumentu apstrādi netiek piemērota. Tāpat, ievērojot normatīvajos aktos noteikto, maksa netiek piemērota gadījumos, kad hipotekārā kredīta priekšlaicīga atmaksa tiek veikta, kredītu pārfinansējot pie cita kredīta devēja (Hipotekārā pārkreditēšana).
Ja kredīta ņēmējs priekšlaicīgi dzēš hipotekāro kredītu, pārdodot nekustamo īpašumu, kas ir ieķīlāts kredītiestādē, un darījumu finansē cits kredīta devējs, šāda prakse pēc savas būtības ir uzskatāma par pirmstermiņa saistību izbeigšanu, par kuru kompensācija patērētājam nedrīkst tikt pieprasīta.
Gadījums, kad priekšlaicīga kredīta atmaksa tiek veikta pārdodot ieķīlāto nekustamo īpašumu, ko finansē cits kredīta devējs, atšķiras tikai ar finansējuma avotu – tā nav pati fiziskā persona, bet nekustamā īpašuma pircēja izvēlētais kredīta devējs. Vienīgās papildus darbības, kas no sākotnējā kredīta devēja puses ir jāveic gadījumā, ja saistības dzēš cits kredīta devējs nevis persona pati, ir nekustamā īpašuma pircēja izvēlētā kredīta devēja apliecinājuma vēstules izvērtēšana un piekrišanas sniegšana darījumam un ieķīlātā nekustamā īpašuma apgrūtināšanai ar ķīlas tiesībām (otra hipotēka). Tādēļ iestāžu ieskatā gadījumos, kad nekustamais īpašums, kas ir ieķīlāts, tiek pārdots citai personai un darījumu finansē cits kredīta devējs, nebūtu pamatoti piemērot maksu par dokumentu apstrādi, ņemot vērā, ka tā pēc savas būtības ir uzskatāma par pirmstermiņa atmaksu.

Lai veicinātu tiesisko noteiktību un vienotu izpratni par pirmstermiņa saistību izbeigšanu un precizētu spēkā esošo regulējumu attiecībā uz pirmstermiņa saistību izbeigšanu un tajā lietotā termina “kompensācija” izpratni, tiek grozīts MK noteikumu Nr.691 101.punkts, lai paskaidrotu, ka termins “kompensācija” šajā gadījumā tiek lietots visplašākajā nozīmē, ietverot ne tikai, piemēram, kredīta devēja negūtos procentu maksājumus, bet ietver arī jebkādus citus maksājumus un iespējamās izmaksas saistībā ar kredīta saistību pildīšanu pirms noteiktā termiņa. Tostarp dokumentu apstrādi.
Šāda termina interpretācija sakrīt ar Direktīvas 2014/17 mērķi. Termina “kompensācija” precizēšana nodrošinās tiesisko noteiktību, jo termins visos gadījumos tiks interpretēts vienādi un netiks piemērotas nekādas papildus maksas kredīta pirmstermiņa atmaksas gadījumā, kas savukārt mazinās šķēršļus nekustamā īpašuma tirgus aktivitātei un nodrošinās elastību kreditēšanas līguma spēkā esamības laikā.
Vienlaikus, šie ierobežojumi neattiecas uz gadījumiem, ja kredīta pirmstermiņa atmaksas procesā kredīta ņēmējs vai pircējs vēlas izmantot papildpakalpojumu, kas nodrošina šāda darījuma izpildi (piemēram, darījuma konta izmantošana) un nav obligāts priekšnoteikums, lai veiktu šāda darījuma izpildi (respektīvi, veikt pirmstermiņa atmaksu, t.sk. pārdodot īpašumu, ir iespējams arī bez šāda papildpakalpojuma).